Hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền ngân hàng

Trong thời buổi công nghệ hiện nay thì việc chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng thông qua các phương thức đơn giản, thuận tiện như chuyển tiền online. Kéo theo đó thì Hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền ngân hàng cũng ngày càng phổ biến với những thủ đoạn rất tinh vi.

Nhận được tiền chuyển nhầm vào tài khoản ngân hàng cần làm gì?

Thực tế thấy được rằng Hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền ngân hàng ngày càng phổ biến, theo đó khi nhận được tiền chuyển khoản nhầm, dù chưa có ai liên hệ cũng tuyệt đối không được tiêu vào số tiền này.

Dù vô tình hay cố ý chuyển khoản nhầm, người nhận được số tiền này vẫn phải có nghĩa vụ phải trả lại tiền theo quy định của pháp luật

Bởi vì theo quy định tại Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015, nếu sử dụng số tiền chuyển khoản nhầm này vào mục đích cá nhân sẽ bị coi là chiếm hữu tài sản người khác không có căn cứ pháp luật. Theo điểm đ khoản 2 Điều 15 Nghị định 144/2021/NĐ-CP thì người thực hiện hành vi này có thể bị phạt tiền từ 03 – 05 triệu đồng.

Do đó người nhận cần chủ động liên hệ sớm với ngân hàng để thông báo, phía ngân hàng sẽ cung cấp thông tin cần thiết để đối chiếu với số tài khoản chuyển tiền. Lưu ý, khi chuyển lại tiền phải có sự chứng kiến của bên thứ ba, lưu giữ lại chứng từ về việc chuyển tiền.

Hoặc, nếu xét thấy vụ việc có tính chất lừa đảo, người nhận có thể trình báo vụ việc tới cơ quan công an nơi cư trú để được giải quyết kịp thời.

Hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền ngân hàng

Trong thời gian gần đây xuất hiện dạng lừa đảo chuyển nhầm tiền, nhằm vào những người nhẹ dạ, cả tin. Sau khi nắm được thông tin của nạn nhân, các đối tượng sẽ cố tình chuyển nhầm một khoản tiền cho “con mồi”. Kẻ lừa đảo sẽ đóng vai nhân viên thu hồi nợ của công ty tài chính, thúc ép nạn nhân trả tiền kèm thêm khoản lãi “cắt cổ”.

Hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền ngân hàng rất phổ biến với những kịch bản như sau:

Trường hợp 1:

– Bên lừa đảo nắm được thông tin về tên tuổi, số tài khoản và thông tin liên lạc của nạn nhân thường là người bán hàng online hoặc hay mua hàng online chuyển khoản vì thông tin này hai bên giao dịch trước đó đều nắm được cũng như số lượng giao dịch nhiều khó kiểm tra rà soát.

+ Bên lừa đảo sẽ cố ý chuyển một số tiền nhỏ vào tài khoản của nạn nhân, tiếp đó họ sẽ đóng giả nhân viên ngân hàng/người chuyển nhầm/ thậm chí là công an gọi cho bên nhận tiền để thông báo về việc chuyển nhầm và thủ tục hoàn trả.

+ Như vậy nếu không cẩn thận và sập bẫy thì bên lừa đảo sẽ lấy được các thông tin đăng nhập online banking, mã OTP gửi về số điện thoại từ đó có thể kiểm soát được thong tin tài khoản ngân hàng của nạn nhân và nhanh chóng rút sạch tiền trong tài khoản đó.

– Trường hợp 2:

Bạn sẽ được cộng tiền từ một giao dịch với nội dung chuyển khoản là anh/chị A cho vay tiền.

Nếu bạn không báo ngân hàng để chuyển lại thì sẽ có nhóm người tự xưng là anh/chị A đến để đòi nợ với khoản lãi cao. Khi bạn không trả thì họ lại đập phá, ép bạn phải trả lại tiền vốn cộng lãi.

Như vậy có thể thấy được rằng các hình thức lừa đảo hiện nay hết sức tinh vi do đó cần phải cảnh giác và không nên cung cấp bất cứ thông tin gì về mã OTP,  password ngân hàng cho bất cứ ai.

Bị lừa đảo chuyển nhầm tiền phải làm sao?

Hình thức lừa đảo chuyển nhầm tiền ngân hàng rất phổ biến hiện nay, vậy khi bị lừa đảo chuyển tiền nhầm cần phải làm như thế nào?

– Trước tiên khi vừa mới chuyển tiền và phát hiện ra việc lừa đảo thì người bị hại cần phải thông báo về việc chuyển nhầm tiền vào tài khoản của người khác cho Ngân hàng.

– Trường hợp này khi nhận được thông báo thì Ngân hàng sẽ tạm thời phong toả số tiền vừa gửi vào tài khoản của bên bị lừa để tiến hành xác minh xem có dấu hiệu nhầm lẫn hay sai sót gì không.

– Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng bị khoá, bị phong toả vẫn còn số tiền bạn chuyển đến thì Ngân hàng sẻ trả lai tiền cho người bị hại, bị chuyển nhầm.

Còn nếu số tiền chuyển nhầm đã được rút thì Ngân hàng sẽ thông báo cho chủ tài khoản, yêu cầu họ trả lại tiền cho bạn nhưng nếu họ không trả thì người bị hại sẽ lấy đó làm cơ sở để khởi kiện ra Toà án hoặc tố cáo lên cơ quan công an để đòi lại tiền.

– Việc trình báo lên cơ quan công an là việc làm cần thiết để giúp bạn có thể tìm được người đã có hành vi lừa đảo người khác chuyển tiền qua ngân hàng. Bởi vì chỉ khi nào biết đối tượng thực hiện hành vi lừa đảo là ai, cư trú tại đâu thì người bị hại mới có khả năng đòi lại tài sản.

Có thể thấy được rằng việc lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng là một trong vấn nạn trong xã hội. Người bị lừa sau khi biết mình bị lừa thì sẽ rơi vào trạng thái hoang mang, lo lắng, không tìm được cách để lấy ại được tiền vì không tìm được đối tượng lừa đảo, hoặc không đủ chứng cứ để tìm kiếm người lừa đảo.

Qua những phân tích ở trên thấy được hành vi lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng là hành vi khá phổ biến mà nhiều người, nhiều trường hợp gặp phải trên thực tế.

Nhưng không phải trường hợp nào người bị hại cũng biết rõ các cách thức để đòi lại tiền. Chính bởi vậy, khi thực hiện bất cứ giao dịch nào, người sở hữu tài sản phải đề cao cảnh giác và sáng suốt để tránh bị lừa gạt.